Vir QM-lenings word die standaard toegepas deur gebruik te maak van 'n federale formule gebaseer op die Gemiddelde Prime Offered Rate (APOR) vir 'n verband, plus 1,5 persentasiepunte. … Hierdie "hoër-prys" standaard is ook van toepassing op geslote tweede verbande, maar die formule is APOR + 3,5 persentasiepunte.
Is QM van toepassing op tweede huise?
Die Algemene ATR/QM-definisie is van toepassing op eerste retensiereg-verbandlenings wat deur 'n huis vir persoonlike, gesins- of huishoudelike gebruik verseker word. Dit beteken, dit is van toepassing op primêre wonings en tweede huise, maar is nie van toepassing op beleggingseiendomme … Behalwe nie-konformerende (jumbo) lenings, maak GMFS nie nie-QM-lenings nie.
Watter lenings is onderhewig aan QM?
'n Lening kwalifiseer as 'n Algemene QM soos omskryf in die ATR/QM-reël as: dit nie negatiewe amortisasie, rente-alleen- of ballonbetalingskenmerke het nie, 'n term wat oorskry 30 jaar, of totale punte en fooie wat gewoonlik 3 persent van die leningsbedrag oorskry (Algemene QM-produkvereistes)
Watter transaksie is uitgesluit van die ATR QM-reëlvereistes?
'n Lening moet aan verskeie standaarde voldoen om ingevolge die ATR/QM-reël as 'n gekwalifiseerde verband beskou te word. Eerstens moet dit riskante leningskenmerke vermy, soos negatiewe amortisasie, 'n termyn langer as 30 jaar, 'n ballon of rente-alleen betalings, of fooie wat tipies 3% van die volle lening oorskry bedrag.
Wat is die gekwalifiseerde verbandreël?
The Ability-to-Repay/Qualified Mortgage Rule (ATR/QM Rule) vereis dat 'n krediteur 'n redelike, goeie trou-bepaling maak van 'n verbruiker se vermoë om 'n residensiële verbandlening volgens die bepalings daarvan terug te betaal.
